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掂過碌蔗


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2024-01-16

抵押只是金融机构的最后一道防线

 

@织女 Vega:十多年前,我在分行做副行长,分管中后台业务,但由于我之前一直在市场条线工作,所以和分管公司业务的副行长是 AB 角。

分行有一个团队,团队长还是我的一个师兄介绍给我,我引进到银行的,当时他拓展了一笔抵押贷款业务,授信部门已经审批通过了 3 个亿,首笔款放了 8000 万。

两周后,该客户申请第二次放款 1.5 亿,不知道为什么当天抵押没办好,款没有放下来,第二天,我们分管风险的副行长给我说,放款之前,希望我去客户那里看看。

当时分管公司业务的副行长请假,我是 B 角,所以分管风险的副行长找我,我问他既然都已经放款了,还要我去客户那里看,是否有什么问题需要进一步了解?但他什么问题都没说。

这个客户是做钢贸生意的,既然要去看,我就提出不仅要去企业看,也要去他们的货场看看,并从分管风险副行长那里要了客户的财务报表。

两天后,我和团队长一起去了客户那里,办公场地宽阔,老板在,总经理在,我说我要见见财务经理,有几个财务上的问题了解一下,但是老板说,财务经理请假了。

我心里嘀咕,一般银行的人来访,财务都会在场,他们是个例外。

老板给我介绍,说他们每年销售多少多少螺纹钢,我说能不能给我两份销售合同看看?你们主要都是销往那里?老板说,主要还是销在佛山。我又问,佛山那些楼盘,或者那些工程,是从你们这里购买的螺纹钢?

总经理似乎有点不太清楚,含含糊糊的说,很多楼盘都用他们的钢。

他转化话题,说带我们去他们的货场:鱼珠码头。

鱼珠码头堆的到处都是钢材,在一堆螺纹钢筋的前面停下,老板伸手一指,说这都是我们的货。

我绕着山一样的钢材堆转了一圈,找不到这些钢材的标签,然后我就踩着高跟鞋,爬到了钢堆上面,当时的画风肯定挺搞笑:一个穿着高跟鞋和裙子的女人,却快速爬上了几米高的钢材上面。

我找到了钢材标签:蛇口钢厂。

我之前都不知道蛇口还有钢厂。

虽然我觉得财务不在,回答合作客户不详,但毕竟有这么多存货放在这里,又是土地抵押,应该也不会有大问题。

回到行里,我从客户经理那里要了档案看,一看不打紧,我发现了提货单的问题!

我在现场看到的钢材标签是蛇口钢厂的,但提货单却是广钢的!

我没动声色,电话给那个企业老板,说刚才在码头没看到钢材标签,问他钢材是那里出的,他回答:广钢的!

当然必须回答是广钢的,否则提货单怎么解释?

我又问团队长,我们去的那个货场是不是这个客户的?团队长斩钉截铁,说是!绝对担保是!

我立即找分管风险的副行长,说立即停止放款!放出去的 8000 万,也要马上收回!

他问我怎么了?我说发现提货单和货物不一致,绝对是造假,又问他是不是早发现问题,所以一定要我去客户那里?

他说那到不是,是因为放款前办理土地抵押时,我们的风险经理在房管局被拒绝,说不能抵押,后来这个老板亲自来了房管局,进到里面和房管局的人沟通了一会儿,才把抵押办下来。所以他担心抵押的土地有瑕疵,为了稳妥起见,才要我去见见客户,协助判断一下,没想到我发现了提货单货不对版。

这笔款始终没有放,这个客户来行里闹了几天,说我们没有按时放款,导致他和客户的合作违约了,影响他的信誉和生意,为了把已经放出去的 8000 万收回来,我们斗智斗勇,来回拉扯了一个多月,幸好当时办理了土地抵押,虽然土地确实有瑕疵,但对应 8000 万贷款价值还是有的,最后客户终于把 8000 万还了,我们释放抵押物,惊险解决。

这个过程中,我们的团队长比客户更急迫,更竭力争取,本来我以为他是经验不足,把他叫到办公室苦口婆心教育,训练他如何识别风险点,但他各种辩解。
我戒心陡生,尤其他还是我介绍进入行里的,更是极不踏实,先是和介绍他给我认识的师兄打电话了解他的背景和为人,过了一段,终于找了个理由把他劝退了。

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我自安好,来去随风
 


DMCA / ABUSE REPORT | TOP Posted: 09-24 17:12 發表評論
下起了雨


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TOP Posted: 09-24 17:19 #1樓 引用 | 點評
天山剑未风


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九牛一毛
TOP Posted: 09-24 17:25 #2樓 引用 | 點評
一路一起舞


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TOP Posted: 09-24 17:31 #3樓 引用 | 點評
中央妓委书记


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尽职调查也好、风控审批也罢,走流程的意味更浓。要不然玩不良的早饿死了。带我入门的前辈的话我记了一辈子,金融要严谨,风险只会出在人身上。
TOP Posted: 09-24 17:32 #4樓 引用 | 點評
来自未来


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就是漏洞太多了,给人有机可乘
TOP Posted: 09-24 17:35 #5樓 引用 | 點評
談天說道


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谢谢分享
TOP Posted: 09-24 18:10 #6樓 引用 | 點評
怪蛋


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TOP Posted: 09-24 18:33 #7樓 引用 | 點評
风寒爱存不存


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镜湖人


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TOP Posted: 09-24 19:10 #9樓 引用 | 點評
繁尘路人甲


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学习了 虽然不做金额这一块
TOP Posted: 09-24 19:16 #10樓 引用 | 點評
两千斤


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子树


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北丁格尔


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四流合一都不能做到闭环的企业还想骗贷款
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    TOP Posted: 09-24 19:43 #13樓 引用 | 點評
    深渊两腿之间


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    谢谢分享
    TOP Posted: 09-24 19:59 #14樓 引用 | 點評
    金西


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    都是兜底
    TOP Posted: 09-24 20:56 #15樓 引用 | 點評
    yuppies


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    不懂金融只知道看图而且还是看社区的图
    TOP Posted: 09-24 20:58 #16樓 引用 | 點評
    1024的誘惑


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    谢谢分享
    TOP Posted: 09-24 21:30 #17樓 引用 | 點評
    志明的梦


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    1024
    TOP Posted: 09-24 21:31 #18樓 引用 | 點評
    ibeauty


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    碰到个清流
    TOP Posted: 09-24 21:40 #19樓 引用 | 點評
    ibeauty


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    碰到个清流
    TOP Posted: 09-24 21:40 #20樓 引用 | 點評
    良民


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    清流一股
    TOP Posted: 09-24 22:11 #21樓 引用 | 點評
    魚沙沙沙


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    TOP Posted: 09-24 22:45 #22樓 引用 | 點評
    隔壁王二偷人


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    不明觉厉
    TOP Posted: 09-24 23:35 #23樓 引用 | 點評
    医者淫心


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    反正都不是自己的钱,
    TOP Posted: 09-24 23:53 #24樓 引用 | 點評
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